Una hipoteca es un préstamo utilizado para financiar la compra de una propiedad, generalmente una vivienda. En una hipoteca, el prestatario (también conocido como el hipotecado) obtiene fondos del prestamista (generalmente un banco o una institución financiera) para comprar la propiedad, y luego reembolsa el préstamo en cuotas regulares durante un período de tiempo acordado, junto con los intereses correspondientes.

Las características típicas de una hipoteca incluyen:

1. Capital: El monto total del préstamo que el prestatario recibe para comprar la propiedad.
2. Interés: El costo adicional que el prestatario paga al prestamista por el uso del dinero prestado. El interés puede ser fijo o variable, dependiendo de los términos del préstamo.
3. Plazo: El período de tiempo durante el cual el prestatario debe reembolsar el préstamo. Los plazos comunes de las hipotecas suelen ser de 15, 20 o 30 años.
4. Garantía: La propiedad adquirida con la hipoteca sirve como garantía para el préstamo. Si el prestatario no puede realizar los pagos según lo acordado, el prestamista puede ejecutar la garantía y tomar posesión de la propiedad para recuperar el saldo pendiente del préstamo.
5. Pagos: El prestatario realiza pagos mensuales que incluyen una porción del capital prestado más los intereses correspondientes. Estos pagos se realizan durante todo el plazo del préstamo hasta que se haya reembolsado por completo.

Es importante tener en cuenta que las hipotecas pueden variar en términos de tasas de interés, plazos, requisitos de pago inicial y otros aspectos. Antes de comprometerte con una hipoteca, es crucial entender completamente los términos y condiciones del préstamo, así como evaluar tu capacidad para realizar los pagos mensuales de manera sostenible. No te preocupes, en Keibo te ayudaremos a que tengas claros todos los conceptos antes de firmar cualquier hipoteca. 

Existen varios tipos de hipotecas que los prestamistas ofrecen a los solicitantes de préstamos hipotecarios. Algunos de los tipos de hipotecas más comunes son:

1. Hipoteca de tipo fijo: En este tipo de hipoteca, la tasa de interés se fija durante toda la duración del préstamo. Esto proporciona estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, ya que el monto del pago no cambia independientemente de las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado.
2. Hipoteca de tipo variable: También conocida como hipoteca de tipo ajustable, en este tipo de hipoteca la tasa de interés puede variar a lo largo del tiempo en función de un índice de referencia, como el Euribor. Los pagos mensuales pueden aumentar o disminuir según las condiciones del mercado.
3. Hipoteca mixta: Esta hipoteca combina características de las hipotecas de tipo fijo y variable. Por lo general, comienza con un período inicial de tasa fija, seguido de un período en el que la tasa puede ajustarse según las condiciones del mercado.
4. Hipoteca de interés fijo inicial: En este tipo de hipoteca, se ofrece una tasa de interés fija durante un período inicial (generalmente entre uno y cinco años), después del cual la tasa puede convertirse en variable.
5. Hipoteca multidivisa: Este tipo de hipoteca permite al prestatario tomar prestado en una moneda extranjera, como el dólar estadounidense o el yen japonés, en lugar de en euros. Los pagos mensuales pueden fluctuar según los tipos de cambio entre la moneda extranjera y el euro.
6. Hipoteca inversa: Este tipo de hipoteca está diseñada para personas mayores de 65 años y les permite convertir parte del valor de su vivienda en efectivo sin tener que venderla ni mudarse. El prestatario recibe pagos regulares del prestamista y el préstamo se reembolsa cuando la vivienda se vende después del fallecimiento del prestatario o cuando ya no reside en ella.

En Keibo te recomendaremos cuál es la mejor opción para ti.

Para solicitar una hipoteca en España, generalmente se requiere proporcionar una variedad de documentos para demostrar tu solvencia financiera y capacidad para reembolsar el préstamo. A continuación, se presenta una lista típica de la documentación que necesitarás para solicitar una hipoteca:

1. Documento Nacional de Identidad (DNI) o pasaporte: Este documento es necesario para verificar tu identidad.
2. Justificante de ingresos:
   • Si eres asalariado: Deberás proporcionar las últimas nóminas o recibos de sueldo que muestren tus ingresos mensuales.
   • Si eres autónomo: Deberás proporcionar la declaración de la renta o el modelo 303 de IVA, así como otros documentos que demuestren tus ingresos.
   • Si recibes ingresos de alquiler u otras fuentes: Deberás proporcionar documentos que respalden estos ingresos, como contratos de arrendamiento u otros documentos financieros.
3. Contrato de trabajo: Se suele requerir un contrato de trabajo o una carta de empleo que indique tu salario y antigüedad laboral.
4. Declaración de la renta: Es posible que debas proporcionar la declaración de la renta de los últimos años para demostrar tus ingresos y situación financiera.
5. Extractos bancarios: Es probable que necesites proporcionar los extractos bancarios de tus cuentas durante un período determinado para demostrar tus activos y movimientos financieros.
6. Información sobre otras deudas: Deberás proporcionar información sobre otras deudas que tengas, como préstamos personales o tarjetas de crédito.
7. Información sobre la vivienda: Es posible que necesites proporcionar información sobre la vivienda que deseas comprar, como el contrato de compraventa o la tasación de la propiedad.
8. Certificado de deudas: Es posible que se requiera un certificado que indique si tienes deudas pendientes con Hacienda, la Seguridad Social u otras instituciones.

Es importante tener en cuenta que los requisitos específicos pueden variar según el prestamista y la situación individual del prestatario.

Los gastos asociados a una hipoteca pueden variar dependiendo de varios factores, como el prestamista, el tipo de hipoteca y la ubicación de la propiedad. Sin embargo, algunos de los gastos comunes asociados a una hipoteca incluyen:

1. Gastos de apertura o comisión de apertura: Algunos prestamistas pueden cobrar una comisión de apertura al otorgar la hipoteca. Este cargo puede variar y generalmente se calcula como un porcentaje del monto del préstamo.
2. Tasación de la vivienda: Antes de otorgar una hipoteca, el prestamista puede requerir una tasación de la propiedad para determinar su valor de mercado. Los costos de esta tasación suelen ser cubiertos por el solicitante de la hipoteca.
3. Gastos de notaría: Los gastos de notaría incluyen los honorarios del notario por la preparación y firma de la escritura de la hipoteca. Estos costos pueden variar dependiendo del valor del préstamo y la complejidad del proceso.
4. Gastos de registro: Después de firmar la escritura de la hipoteca, es necesario registrarla en el Registro de la Propiedad correspondiente. Este proceso conlleva costos de registro que generalmente son cubiertos por el solicitante de la hipoteca.
5. Seguro de hogar: La mayoría de los prestamistas requieren que la propiedad esté asegurada antes de otorgar la hipoteca. Los costos de este seguro pueden variar según el valor de la propiedad y la cobertura deseada.
6. Impuestos sobre la transmisión patrimonial: Dependiendo de la comunidad autónoma en la que se encuentre la propiedad, puede haber impuestos sobre la transmisión patrimonial que deben pagarse al comprar una vivienda. Estos impuestos pueden variar en función del valor de la propiedad y las leyes locales.

El Euríbor es un índice de referencia utilizado en el mercado interbancario de la eurozona. Representa el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí a corto plazo.

Muchas hipotecas en Europa están vinculadas al Euríbor, lo que significa que el tipo de interés que pagas por tu préstamo hipotecario está directamente relacionado con los cambios en el Euríbor. Cuando el Euríbor sube, es probable que las cuotas de tu hipoteca también aumenten, y viceversa. Por lo tanto, es importante estar al tanto de los movimientos del Euríbor si tienes una hipoteca de tipo variable.

En Keibo, te mantendremos informado sobre las tendencias del Euríbor y cómo puede afectar a tu hipoteca.

Los bancos generalmente ofrecen financiamiento de hasta el 80% del valor de la propiedad, utilizando como referencia el valor más bajo entre la tasación y el precio de compra del inmueble. Sin embargo, para ciertos perfiles de prestatarios y operaciones específicas, es posible obtener tasas de financiamiento del 90% o incluso del 100%.  

Tras analizar tus datos y las opciones de mercado, nuestros asesores negociarán las mejores condiciones para ti y podrán ofrecerte la máxima financiación posible según tus circunstancias. Esto dependerá de si la propiedad que estas considerando es para residencia principal o segunda vivienda, la cantidad de ahorros que puedes aportar, tus ingresos mensuales, historial financiero y la situación laboral de los compradores.

Lo habitual es que las entidades soliciten como entrada un mínimo del 20% del valor del inmueble. 

En teoría, sí es posible obtener una hipoteca sin realizar un pago inicial, lo que comúnmente se conoce como "hipoteca al 100%". Sin embargo, en la práctica, es bastante difícil conseguir este tipo de financiamiento en la mayoría de los casos. 

En Keibo podemos ayudarte a revisar tu caso de manera personalizada para conseguirte las mejores condiciones o recomendarte opciones alternativas de financiación. 

Es una nueva forma de comprar tu vivienda que te permite utilizar parte de tu alquiler para acercarte a ser el propietario de la casa de tus sueños.

Se trata de una alternativa para todos aquellos que quieren disfrutar de su vivienda, sin necesidad de aportar un 20% del valor de la vivienda inicialmente.

Esta opción te permite vivir en tu hogar desde el primer día e irlo comprando a tu ritmo.

• Obtienes la vivienda de tus sueños disfrutándola desde el primer momento.
• Destinas un % de tu mensualidad de alquiler para la futura adquisición de tu casa.
• Disfrutas de un derecho de compra garantizado por un período de años.
• Puedes personalizar y decorar tu hogar según tus preferencias desde el inicio.
• Permite que ahorres y te planifiques para convertirte en propietario al completo de tu casa.

Para comprobar si esta opción de financiación es aplicable a tu caso compruébalo usando nuestro Simulador. De todas formas, para una valoración más exacta inicia el contacto con nosotros y te explicaremos las condiciones y tu idoneidad para esta opción.

Por norma general, para aplicar a esta opción se requiere:

• Ahorros como mínimo del 5% del valor de la vivienda.
• Demostrar cierta estabilidad financiera y contrato fijo.
• No tener casos de deudas impagadas.

El precio del alquiler se calcula conforme a mercado, teniendo en cuenta las características de la vivienda y su localización. Recuerda que un porcentaje de lo que pagues de alquiler se destina a la compra futura de tu casa. 

Estamos dispuestos a valorar cualquier alternativa de vivienda que quieras aunque deberá cumplir una serie de criterios que revisaremos durante el análisis de tu caso como por ejemplo su localización, tamaño, estado...

Es una opción para comprar tu vivienda de la mano de un inversor. Tú aportas de entrada un 10% aproximadamente y los inversores el % restante.

Se trata de una alternativa para todos aquellos que quieren disfrutar de su vivienda, sin necesidad de aportar un 20% del valor de la vivienda inicialmente.

Nos encargaremos de buscar al inversor que encaje mejor con tu propuesta.

• Rellena el formulario de contacto para comenzar tu solicitud de estudio gratuito.
• Si el resultado de tu perfil es favorable para obtener una coinversión podemos comenzar los trámites.
• Comienzas adquiriendo una parte de la casa que esté dentro de tu presupuesto, a partir de un mínimo del 10% aprox. El porcentaje que adquieras será completamente tuyo y quedará registrado en el registro de la propiedad.
• Un inversor de nuestra red se unirá a ti para comprar el resto de la casa.
• Te ayudaremos con los trámites y papeleo relacionados con la compra.
• Ya podrás vivir en tu nuevo hogar y decorarlo a tu gusto.
• Pagarás un alquiler mensual por la parte de la casa que pertenece al inversor.
• Si lo deseas, podrás incrementar tu participación en la casa en cualquier momento comprando más parte al inversor. A medida que aumentes tu participación, reducirás tu cuota mensual.
• Llegará un punto en que adquieres la propiedad completa cuando alcances el porcentaje de casa suficiente para obtener una hipoteca, o si consigues el dinero por otros medios.
• Si finalmente decides no comprar la casa, puedes dejarla y vender tu parte. 
  

​Nota: Las condiciones contractuales podrían variar según cada caso.

Para comprobar si esta opción de financiación es aplicable a tu caso compruébalo usando nuestro simulador. De todas formas, para una valoración más exacta inicia el contacto con nosotros y te explicaremos las condiciones y tu idoneidad para esta opción.

Por norma general, para aplicar a esta opción se requiere:

• Ahorros como mínimo del 10% del valor de la vivienda.
• Demostrar cierta estabilidad financiera y contrato fijo
• No tener casos de deudas impagadas.

La cuota se calculará según el precio de mercado de alquiler en tu zona y la parte proporcional de la casa que ya es de tu propiedad, lo que resultará en una cuota inferior al que pagarías por la casa completa.

Estamos dispuestos a valorar cualquier alternativa de vivienda que quieras aunque deberá cumplir una serie de criterios que estén alineados con los intereses de nuestra red de inversores y que estudiaremos cuando estemos analizando tu caso.