Comprar una vivienda es una decisión clave que implica una planificación financiera cuidadosa. Especialmente si es la primera vez que te embarcas en esta aventura, es crucial entender los factores que determinan qué hipoteca puedes permitirte. Desde tus ahorros hasta tus ingresos y la estabilidad de tu situación laboral, hay muchos elementos que influyen en la decisión. A continuación, te contamos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada y realista.

1. Haz números antes de ir al banco

Antes de solicitar una hipoteca, lo primero que debes hacer es evaluar tus ahorros y capacidad financiera. Para obtener una hipoteca, necesitarás al menos el 30% del valor total de la vivienda: el 20% para cubrir la parte que no financiará el banco y el 10% adicional para los gastos de compraventa y formalización del préstamo. Esto significa que si compras una casa de 150.000 euros, deberás tener unos 45.000 euros en ahorros. Para una vivienda de 300.000 euros, necesitarás alrededor de 90.000 euros.

2. Define cuánto puedes destinar al pago mensual

Una regla fundamental para saber qué hipoteca puedes permitirte es que no deberías destinar más del 30%-35% de tus ingresos mensuales a la cuota hipotecaria. Esto garantiza que puedas hacer frente a los pagos sin comprometer tu estabilidad financiera. Por ejemplo, si tienes un sueldo de 2.000 euros, tu hipoteca no debería superar los 600-700 euros mensuales. Si se trata de una pareja con ingresos similares, el umbral podría elevarse a 1.200-1.400 euros al mes.

3. Cuida tu historial crediticio

Los bancos también examinarán tu historial crediticio antes de aprobar cualquier préstamo. Si tienes un buen historial de pagos y no has tenido problemas de morosidad, tendrás más posibilidades de que te concedan la hipoteca. Mantener tus cuentas al día es crucial para asegurar condiciones favorables.

4. Financiaciones superiores al 80%: opciones para jóvenes y ayudas

Aunque tradicionalmente los bancos solo financian el 80% del valor de la vivienda, existen iniciativas, tanto a nivel estatal como autonómico, que permiten a los jóvenes acceder a hipotecas con hasta el 100% de financiación. Si tienes menos de 35 años, es posible que puedas aprovechar programas como el aval del Gobierno Central, que cubre el total del valor del inmueble, limitando tu aportación a los gastos de compraventa (aproximadamente el 10%).

5. Sé realista y planifica a largo plazo

Es normal soñar con una casa grande y perfecta, pero es esencial ser realista sobre lo que realmente puedes permitirte. Asegúrate de que la hipoteca que elijas te permita mantener tu calidad de vida y ahorrar para otros objetivos. Evalúa si es necesario priorizar una vivienda más modesta que se ajuste mejor a tu capacidad financiera.

¿Cómo puede ayudarte Keibo?

En Keibo, entendemos que no todos los futuros propietarios pueden asumir el alto desembolso inicial que requiere una hipoteca tradicional. Por eso, te ofrecemos alternativas a la hipoteca que no requieren tanto ahorro inicial, como el alquiler con opción a compra o la coinversión, que te permite ir recomprando tu vivienda de manera gradual según tu capacidad económica. Además, contamos con un simulador en nuestra web para que puedas calcular fácilmente qué valor de casa te puedes permitir, basado en tus ingresos y situación financiera. Estudiaremos tu caso a fondo para ofrecerte la mejor opción y acercarte a tu sueño de ser propietario sin agobios ni grandes deudas.